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最近，有朋友
我之前看到一个理赔案例，得了重疾没几天身故后，竟然赔付的不是重疾理赔金而是身故，身故仅仅是返还的保费，是不是都是这样啊？
在四爷的询问下，大致明白了这位用户看到的案例是怎么回事了。
下面是根据用户看到的案例改编，除了人物变化，事件经过未变：
某市的张先生就遇到这样一件事，他的妻子杜女士不幸突患细医院没几天便去世了。之前张先生给妻子买了一份重大疾病保险，妻子病逝之后，张先生看了保险合同中所保的疾病，发现是承保细菌性脑脊髓膜炎的，于是按照他的理解，妻子的病逝，保险公司要按重大疾病保险来赔偿理赔金，按照保险合同约定，应该赔付重疾保险金30万。
但当张先生去申领保险金时，保险公司只同意支付元的身故保险金。保险公司认为，保险合同条款中有对细菌性脑脊髓膜炎有明确的规定，我们是承保细菌性脑脊髓膜炎的，但是承保的是遗留症，而且还有时间限制，您的妻子的疾病并未满足我们的保险合同。
为了让大家更容易理解，四爷把重大疾病细菌性脑脊髓膜炎的保险条款截图给大家看一下：
某款重大疾病保险的规定
细菌性脑脊髓膜炎指因细菌引起脑和脊髓的脑脊膜炎性感染，经脑脊液细菌学检查确诊，且导致永久性神经损伤。永久性神经损伤是指经我们认可的神经专科医师明确诊断，遗留下列残疾之一而无法复原并持续达一百八十天以上者：
（a）符合神经精神病学标准的严重认知功能障碍，而需持续监护；
（b）听力丧失或失明；
（c）语言机能丧失；
（d）肌体功能障碍，导致无法完成其中三项或三项以上的日常生活活动。
所以，要想按细菌性脑脊髓膜炎理赔，必须在确诊天后遗留上述所列的一种或一种以上障碍才可以申请理赔。
而被保险人杜女士明显不符合保险条款中细菌性脑脊髓膜炎的理赔条件，按照合同的规定，也就只能按身故给付保险金元。
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关于身故保险金的给付，四爷要进行重点说明。
目前关于身故保险金的给付，重大疾病保险有2种赔付方式：
1.按照重大疾病保险给付
某重疾险的身故保险金赔付
一、身故保险金
如被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故，且身故时未满十八周岁，我们将按累计已交纳的保险费给付身故保险金，本合同效力终止。
若被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故，且身故时年满十八周岁，我们将按本合同的基本保险金额给付身故保险金，本合同效力终止。
这类重疾险具有身故保障，属于寿险+重大疾病保险的组合保险。
但身故和重疾保险金只赔付一个，身故保险金按重疾险基础保额给付。
2.按照保费赔付
某重疾险的身故保险金赔付
身故保险金：
若被保险人身故，本公司给付身故保险金，其金额为本合同已交纳的保险费，本合同效力终止。
这类保险，要说包含身故保障，其实赔付的是已交的保费，说不含身故保障，却有赔付身故保险金这一项。
所以，这并不算是含身故保障的重大疾病保险。
关于这点，大家要看清楚，尤其是想要购买含身故保障重疾险的用户。
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重疾险到底是按身故理赔还是按重疾理赔，主要看被保险人的疾病。
四爷之前讲过重大疾病保险的理赔条件，大家可以文末-相关阅读，详细了解下。
重疾疾病保险的理赔条件是：确诊即赔和达到约定条件。
如得了确诊即赔的疾病或到了疾病的理赔条件并且当下生存的，肯定是按照重疾保险金理赔的，这点毋庸置疑；
但若得了约定疾病，突发，最终导致身故，这就要看疾病是否为确诊即赔的疾病，或者身故前是否达到了疾病理赔条件：
确诊即赔的疾病，按照重疾保险金赔付；
需要达到理赔条件的疾病：
如若身故前达到了理赔条件，则按照重疾保险金赔付，如果没有，则按照身故保险金赔付。
当然，赔付的金额多少，需要看你的保险合同规定了！
但若没有得约定的疾病而导致身故，只能按照身故保险金赔付。
所以，关于重疾险的身故和重疾赔付，大家懂了吗？
PS：
保险条款很复杂，弄懂保险条款很重要，不然吃亏的一定是咱们自己！
有任何不懂的问题都可以询问四爷。
今天的文章内容就到这里了。
四爷
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